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Les assurances pour propriétaires immobiliers

en Suisse

Vous venez d’acquérir une villa, un immeuble ou un appartement. Un bâtiment, même en parfait état, n’est jamais à l’abri d’un sinistre. Quels sont les risques potentiels et les possibilités de couvertures d’assurance ?

 

Les assurances incendies et dommages naturels 

La couverture incendie comprend évidemment les dommages dus à l’incendie, mais également les sinistres provenant de la fumée, des explosions et de la foudre. Les dommages naturels tels que hautes eaux, inondations, tempêtes, grêle, avalanches, etc, sont couverts par l’assurance incendie. L’assurance incendie est obligatoire dans la plupart des cantons suisses, mais Genève et le Valais laissent aux propriétaires le choix de s’assurer ainsi que celui de la compagnie d’assurance. Dans le canton de Vaud l’assurance incendie est obligatoire et se conclut auprès de l’Etablissement cantonal qui détient le monopole.

 

Se prévenir contre tout risque, votre assurance propriétaire (autres couvertures courantes) :

  • Dégâts d’eau
  • Bris de glaces
  • Vol par effraction
  • Dommages aux installations techniques
  • Couvertures élargies pour les troubles intérieurs
  • Tremblements de terre

 

Assurances contre les pertes financières

Lors d’un sinistre, les occupants d’un immeuble locatif peuvent être dispensés de payer leur loyer. En revanche, la banque qui a accordé une hypothèque ne fera pas cadeau des intérêts. Une assurance perte de revenu locatif permet donc de se prémunir de ce risque.

 

L’assurance responsabilité civile

Le propriétaire d’un bâtiment répond des dommages causés par des vices de construction ou des défauts d’entretien, même sans faute de sa part. L’assurance responsabilité civile (RC) indemnise le lésé (lésions corporelles ou matérielles) et défend le propriétaire contre des prestations injustifiées. Assurance indispensable avec prime modeste pour des sinistres qui peuvent s’avérer conséquents.

Le particulier possédant une maison est couvert par son assurance responsabilité civile (RC) privée pour autant qu’il n’y ait pas plus de 3 appartements.

Lors d’une nouvelle construction (transformation ou rénovation), la conclusion d’une assurance responsabilité civile du maître de l’ouvrage, ainsi qu’une assurance travaux de construction est recommandée. Elles sont conclues pour la durée des travaux uniquement. Toutefois, une assurance de protection juridique en qualité de propriétaire ou copropriétaire d’un bien peut être judicieuse.

 

Appartements en propriété par étage

Une assurance bâtiment conclue par la communauté de tous les copropriétaires les couvrent. En revanche, chaque copropriétaire doit assurer personnellement les améliorations immobilières de son appartement.

 

Au final, quelle est la meilleure compagnie d’assurances ?

La somme assurée doit correspondre aux coûts de construction d’un bâtiment neuf équivalent.
A cet égard, les compagnies privées offrent une estimation gratuite par l’intermédiaire du Bureau d’Estimation des Bâtiments – (Genève et Valais). Il est nécessaire de demander plusieurs offres, les comparer et examiner attentivement les conditions générales d’assurance. Par ailleurs, il est également possible de s’adresser à un intermédiaire d’assurance agréé par l’Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers (FINMA). Certaines régies comme le Comptoir Immobilier détiennent un courtier spécialisé dans le domaine des assurances immobilières.

En conclusion, la meilleure assurance est celle que le propriétaire contractera suite à un conseil approprié !

 

 

 

Jean-Marc Kopp

Responsable du Service Assurances au sein du Comptoir Immobilier SA – FINMA N° 34900
Plus de 35 ans d’expérience dans le domaine de l’assurance
Diplômé fédéral et senior expert pour l’AFA (Association pour la formation professionnelle en assurance)

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